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Che Cos’è
Il Factoring è un'operazione finanziaria consistente nell'acquistare i crediti di una Azienda nei confronti di terzi, con o senza garanzia di adempimento in cambio di uno sconto più o meno elevato e dall'eventuale anticipazione degli stessi.
4 FORMULE PER LA TUA IMPRESA
1. PRO-SOLUTO La Società di Factor nell'acquisire il credito ne acquisisce anche il rischio d'insoluto. In pratica alla scadenza del termine fissato per il pagamento, se non avviene il pagamento da parte del debitore, la società di factoring accredita, generalmente dopo 30 gg. la somma del credito al netto dell'eventuale anticipazione già concessa e della franchigia se prevista, provvedendo successivamente al recupero per via giudiziale.
2. PRO-SOLVENDO Con tale tipologia s'intende la possibilità di un'azienda di ricorrere allo smobilizzo dei propri crediti rimanendo comunque responsabile del buon esito del credito che viene ceduto alla società di factoring che ne cura, generalmente dopo averne anticipato un importo pari a11'80%-90%, l'incasso, provvedendo a gestire il rapporto con il debitore, monitorando lo stato dell'iter necessario al pagamento [in particolare con gli enti pubblici]. L'importo anticipato è sempre nell'ambito del plafond assegnato al debitore dopo una valutazione dello stesso, in base ai bilanci, alle notizie commerciali ed all'eventuale esperienza con il debitore talvolta anche in qualità di cedente. Se al termine indicato per il pagamento il debitore non adempie ai propri impegni, vengono intraprese dopo un ragionevole lasso di tempo le azioni legali concordandole generalmente con il cedente che è costretto a restituire le somme al Factor soltanto dopo che sono risultate vane le azioni intraprese a tutela.
3. INDIRETTO Il factoring indiretto è uno strumento attraverso il quale un azienda organizza un'operazione, per consentire uno smobilizzo dei crediti che i propri fornitori vantano nei confronti della stessa; in tal modo si riescono a raggiungere benefici finanziari dati dalla soluzione del problema ai fornitori. Generalmente si riescono ad ottenere in tal modo maggiori fidi dai propri fornitori ed anche sconti, essendo i pagamenti più sicuri.
4. MATURITY La Società di Factor riceve dall'azienda cedente i crediti commerciali vantati verso i propri clienti, e si occupa di gestirli sul piano amministrativo e di curarne l'incasso. Il Factor, oltre a rendersi disponibile a smobilizzare anticipatamente l'importo del credito rispetto alla scadenza, s'impegna ad accreditare a data certa gli importi ceduti. a prescindere dalla data di reale incasso da parte del debitore. Il servizio può essere proposto sia in Pro-Solvendo sia in Pro-Soluto. Questo strumento permetterà una perfetta regolarizzazione dei flussi finanziari relativamente ai debitori oggetto di intervento. La certezza della data di incasso comporta infatti per il cliente evidenti vantaggi di costi e di programmazione finanziaria, con benefici diffusi ed allargati a tutta la gestione aziendale.
Perché il Factoring
Soddisfa ampiamente quello che sono le direttive emanate da Basilea 2
Elimina gli appesantimenti in bilancio dovuti alle anticipazioni fatture ordinarie.
Snellisce i rapporti con i Clienti
Assicura nel tempo i crediti e soprattutto elimina e previene eventuali insolvenze temporanee e conclamate.
Aumenta il rating aziendale presentando l'Aienda al sistema credito con parametri di affidabilità e solidità.
Un grande strumento a disposizione della PMI e della grande Impresa
SCOPRI I VANTAGGI
Assistenza sulla clientela;
-Incassi garantiti;
-Superamento delle barriere finanziarie dell'attuale sistema bancario;
-Valutazione dei bilanci;
-Valutazione dei tuoi Clienti in media entro 15 giorni;
-Concessione di un fido alla tua Impresa in base ai clienti ceduti;
-Basso o nullo rischio di insolvenza nel caso di Prosoluto;
Riduzione degli stessi rischi in caso di pro solvendo [essendo effettuata da parte delfactor un'attenta valutazione dei debitori]
Diminuzione del carico di lavoro del settore finanziario delle Aziende, passando a carico del Factor l'onere di gestione e di incasso dei crediti;
-Maggiore disponibilità di affidamento rispetto ad analoghe forme di finanziamento degli Istituti bancari a breve;
-Possibilità di utilizzare il credito per finanziare direttamente o indirettamente le attività commerciali ed i rapporti con i fornitori;
-Minor rischio di richiesta di rientro immediato e/o revoca delle esposizioni rispetto alle banche;
-Innalzamento del Rating [Prosoluto]
-Per le PMI possibilità di gestire forniture con elevati fatturati senza di natura personale.
Tempi
I tempi medi di analisi evalutazione sono stimati in massimo 30 giorni lavorativi dalla consegna di tutta la documentazione richiesta
FASI E PROCEDURE
1. Scaricare ed inviare via E- Mail o fax la Scheda di Richiesta disponibile nel sito www.finfactor.it presente nell'Area
"SERVIZIE”/RCH FACTORING
2 Verrà avviata un'analisi di prima fattibilità
3 Valutata la fattibilità, verrà inviato il mandato che dovrà essere compilato e sottoscritto
4 Invio della documentazione necessaria, disponibile sul nostro sito internet nell'Area "SERVIZI"/ DOCUMENTI
la documentazione alla Banca individuata:
a - In caso di delibera non favorevole procederemo all'inoltro della richiesta ad altra Società di Factoring
b- In caso di delibera favorevole si procederà al perfezionamento della pratica.